Re: Gute Zusatzversicherungen oder lieber gleich PKV? (Private Krankenversicherungen)

Thomas, Sonntag, 31.08.2008, 15:44 (vor 5930 Tagen) @ Paul76

Man soll die VVaG nicht in Bausch und Bogen verteufeln, nur die kleinen, wie z.B. die Alte Oldenburger, werden nach und nach bedingt durch den politischen Druck den Weg der Fusion gehen (müssen). Und da wird dann schnell aus dem VVaG eine AG.
Dass manche größere VVaG als Folge der politischen Einschränkungen ihre Eigenkapitalquote aufstocken muss und dann folglich die Beiträge erhöhen muss, ist auch kein Geheimnis.

Zur PKV:
Die DKV ist sehr leistungsstark, allerdings nur in den vernünftigen Tarifen. Der BM4 wie auch der BM5 sind solche leistungsstarke Tarife, während der BM1 und 2 mit seinen Einschränkungen wieder die Beschwerdequote hochschnellen lassen wird, weil viele Pfennigfuchser nicht verstehen, dass im BM1 und 2 ein guter Teil des GKV-Leistungskatalogs schlichtweg nicht versichert ist.

Zum BM4: Hier wird es wohl eine happige Gesundheitsprüfung geben, da die alten Tarife ja nicht geschlossen wurden und damit als Alternative zur Verfügung stehen! Der Leistungsktalog ist bei Hilfsmitteln gut, die Anschlussheilbehandlung (Rehabeginn innerhalb von 14-Tagen nach Krankenhausaufenthaltsende) ist mitversichert. Das Kurtagegeld für sonstige Kuren und Reha ist mit 30 Euro aber mau, allerdings gibt es noch die Zusatztarife KUR und G25, mit denen man dann die Restkosten stemmen können müsste.

Rüruprente:
Ich sage jetzt nichts über Ihren Strukturvertrieb, bei dem Sie waren. Aber man sollte grundsätzlich nie Altersvorsorge und Risikovorsorge versicherungstechnisch in einem Vertrag koppeln, auch wenn das dann angeblich steuerlich absetzbar ist oder billiger erscheint. Das ist es aber kaum, weil die Beiträge zur Renten- und Krankenversicherung schon die Absetzungsbeträge für Sonderausgaben gut ausfüllen und dann bleibt von der Kombi Rüruprente+BUZ kaum eine steuerliche Ersparnis. Aber die Provision stimmt natürlich wieder. Ich persönlich halte das Verkaufen einer Rüruprente an einen Angestellten für einen Beratungsfehler, aber bitte.

Zur Anlage des Geldes, v.a. in Bezug auf Ihre Familienplanung: Riesterrente: unbeschränkt im Rahmen der Fördergrenzen absetzbar und Kinderzuschläge gibt es auch. Schließen Sie hier aber bitte nicht wieder ein hochprovisioniertes Produkt ab, sondern gehen Sie zu einem Direktversicherer oder einer Fondsgesellschaft, sogar ein Banksparplan ist wegen der geringeren Kosten trotz Aktienquote=0 oft profitabler als die Produkte der Vertriebsmaschinen.
Bedenken Sie, dass Fondsgesellschaften oft zwei Riesterprodukte haben: Eines für MLP und Co., das hochprovisioniert und gezillmert ist, und eines, das nur Ausgabeaufschläge von 4 bis 5% vorsieht, die allerdings bei einem Direktabschluss nicht über eine Bank, sondern über die Fondsgesellschaft oder Internetplattformen mind. zur Hälfte, oft ganz entfallen!

Zu Ihren Familienplänen:
Ist Ihre Frau pflichtversichert in der GKV, was man ja durch Teilzeit auch künstlich bewirken könnte, dann ist sie während der Elternzeit in der GKV versichert, ohne dass Ihr Einkommen herangezogen wird. Danach wird die Hälfte Ihres Einkommens herangezogen, wenn sie nicht arbeiten sollte, d.h. der Spaß in der GKV kostet ca. 300 Euro. Bei einer GKV-Familienversicherung wäre dies kostenlos.
Die Kinder können gegen einen eigenen Beitrag in der GKV oder PKV versichert werden. Die GKV machte nur bei schwerbehinderten Kindern Sinn (dauerhaft günstig, besserer Hilfsmittelkatalog, bessere Reha), ansonsten ist die PKV die bessere Wahl.