Re: Wechsel innerhalb DKV - Student Übergang (Private Krankenversicherungen)

Thomas, Freitag, 01.05.2009, 23:53 (vor 5686 Tagen) @ Ex-Student

Dann müssen Sie notgedrungen beim Beginn Ihrer Angestelltenstelle eine Anwartschaft auf einen 100%-Hochleistungstarif abschließen und dann dies während der Zeit der Versicherungspflicht als Angestellter (mind. 3 Jahre) mit den Zusatztarifen AM9, AMX und SM9 kombinieren. Die Zusatztarife sind dann billiger durch eine Sondervereinbarung, da in diesen keine Altersrücklage gebildet wird, da die Altersrücklage ja schon in der Anwartschaft für die Vollversicherung gebildet wird.

Ob die Anwartschaft auf die Vollversicherung + Tarif Uni für die Übergangszeit möglich und überhaupt sinnvoll ist (Sie müssen für eine Anwartschaft mit ca. 40% des Vollbeitrags rechnen), sei mal dahingestellt, da der Uni als Ausbildungstarif kaum Rücklagen bildet und deshalb auch in Kombination mit einer Hochleistungsanwartschaft - sofern diese Kombination überhaupt möglich ist - kaum billiger wird.
Übrigens gibt es bei der DKV auch Optionstarife in Kombination mit den Zusatztarifen, die einen Wechsel ohne Gesundheitsprüfung bei Wegfall der Versicherungspflicht ermöglichen. Diese Optionstarife haben gewisse Bedingungen, sind aber dafür sehr billig. Lassen Sie sich dazu beraten.

Und dann noch zur Frage der Bezahlbarkeit der Voll-PKV. Was heißt für Sie bezahlbar? Wenn Sie immer bezahlbare Hochleistungsmedizin haben wollen, d.h. die einigermaßen in Korrelation mit Ihren Einkünften und Ihrer Familiensituation steht, müssen Sie die oben benannten Zusatztarife wählen und dann in der GKV bleiben und dort das Kostenerstattungsverfahren (zur Umsetzung und den Problemen googeln Sie bitte dieses Forum durch - ich habe dazu schon viel geschrieben) nutzen. Das ist jetzt teurer als jede PKV, isst ab Mitte 40 bei gleicher Leistung gleich teuer und dann in der Rentenzeit meist billiger. Mit klassischer Alleinverdienerfamilie ist es sofort dauerhaft billiger.
Diese Konstruktion ist - wie gesagt - relativ berechenbar bzgl. der Kosten, allerdings verwaltungstechnisch nicht gerade harmlos und macht einem auch nur zum Privatpatienten bei Ärzten und Kliniken mit Kassenzulassung. Man unterliegt also auch etwas der Willkür der Politik, aber dies waren Sie ja als Beihilfeberechtigter auch schon gewöhnt.

Kompletter Privatpatient mit einer 100%-Top-Vollversicherung zu sein, ist von der Leistung und der Administration immer besser. Ich empfehle diesen Weg aber nur, wenn man z.B. im Notfall auch bereit ist, wegen hoher KV-Beiträge z.B. auch auf einen größeren Wagen, einen Urlaub usw. zu verzichten, d.h. die Gesundheitsabsicherung höchste Priorität hat. Denn sonst wird oft im Alter - um den teils voher gewohnten hohen Lebensstandard zu wahren - die Versicherungsleistung zur Beitragsersparnis genau dann abgespeckt, wann man die PKV wirklich braucht, nämlich im Alter. Viele wechseln im Alter in Tarife ohne Wahlleistungen und sind dann im Notfall schlechter versorgt als die vielen Kassenpatienten mit einer stationären Zusatzversicherung.