Re: Debeka oder was? (Private Krankenversicherungen)

Thomas, Sonntag, 28.06.2009, 16:37 (vor 5628 Tagen) @ Joachim Röhl

Sie haben sich da zwei Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit (VVaG) ausgesucht, die den Versicherten damit als Vereinsmitgliedern gehören. Dies wird dann immer gern als sehr positiv dargestellt, da man ja keine Dividenden zahlen müsste. Doch die Dividenden an die Aktionäre einer AG sind ja nichts anderes als gezahlte Zinsen auf geliehenes Kapital.
Wenn also einer VVaG das Geld durch Finanzmarktprobleme ausgeht, muss sie sofort die Prämien erhöhen, eine AG kann im Normalfall eine Dividendenzahlung aussetzen oder aber im Notfall eine Kapitalerhöhung durchführen und sei es so, dass die Aktien dann auch nur vom Staat gezeichnet werden wie bei der HRE .
Natürlich kann man im Notfall oder auf Wunsch der Vereinsmitglieder auch eine VVaG in eine AG umwandeln, ist ja schon öfters passiert.

Übrigens: Was die Depfa betreut sind Schuldscheine, dann finden Sie das auch in den Links von Herrn Röhl. Von wem die Schuldscheine sind, ja das verrät Ihnen kaum jemand. Schuldscheine sind per se nichts Schlechtes und in kleinen Krisen besser kalkulierbar als Aktien. Doch in großen Krisen sind Aktien oft gar nicht so schlecht, da diese sogar bei einer Planinsolvenz eines Unternehmens erhalten bleiben können und dann ja wieder im Wert steigen können, die Schuldscheine sind dann aber immer wertlos.

Und nun zur Depfa: Das sind ja Pfandbriefe und Kommunalobligationen, d.h. das sind meist sichere Papiere. Nur wenn keine betreuende Bank mehr existierte (also die Depfa pleite ginge), dann hätten die Versicherer ein Problem, da sie nicht mehr kurzfristig liquide wären. Und dann muss kurzfristig Kapital her. Nun wurde die HRE ja bisher gerettet, aber die Renditen werden darunter meiner Meinung nach leiden.
Bei der recht niedrigen Eigenkapitaldecke vieler VVaGs in Deutschland wäre eine kurzfristige Kapitallücke ein großes Problem.

Jetzt werden Sie sich fragen, warum ich hier dies alles schreibe, was alle VVaGs und auch etliche Aktiengesellschaften betrifft. Mich stört besonders am Debeka-Außendienst, dass hier immer wieder behauptet wird, die Konkurrenz würde zu knapp kalkulieren, man selbst würde aber perfekt kalkulieren. Dabei hat der Außendienst doch gar keine Ahnung von der tatsächlichen Kalkulation, da die - wie Herr Röhl richtig bemerkt hat - nicht rausposaunt wird. Deshalb kann der Debeka-Vertreter auch gar nicht wissen, ob der Barmenia-Tarif vorsichtig oder eben nur entsprechend der gesetzlichen Vorgaben kalkuliert ist. Auch weiß er nicht, wie das Risikoprofil der Versicherten ist usw. Auch stellt sich dann die Frage, warum die eine VVaG angeblich solider kalkuliert, aber billiger ist als die andere. Vielleicht liegt der Preisunterschied auch nur ganz einfach an einem Leistungsunterschied, der nun einmal zwischen Debeka und Barmenia gegeben ist. Lesen Sie einfach das Kleingedruckte und gehen Sie dorthin, wo das für Sie passendste Leistungsversprechen gegeben wird.
Sollte in 20 Jahren der Kapitalmarkt so zusammenbrechen, dass die gewählte Versicherung kollabiert, dann wird eh eine Auffanggesellschaft auf Kosten der anderen Versicherungen gebildet. Nur Versprechungen mit hohen Renditen in den nächsten Jahren und damit stabilen Beiträgen würde ich persönlich nicht glauben, das ist einfach genauso unseriös wie der Verkauf der Lehman-Papiere vor der Krise! Wir wissen das schlichtweg nicht, wie sich das HRE-Gestrüpp lichtet und ob die Kapitalrendite nicht für ein paar Jahre auf Null absinkt! Und da die medizinische Inflation in einer alternden Gesellschaft unabhängig von allen deflationären Tendenzen z.Z. ungebremst weiter geht, heißt eine geringe Kapitalrendite einfach mehr Beitrag. Diese Naturgesetz gilt leider für jede PKV!