Unterschied zwischen Debeka BC und BG (Private Krankenversicherungen)
Hallo zusammen,
Ich habe eine Frage bezüglich der Ergänzungstarife bei der Debeka, nämlich BC und BG.
Einfach gefragt, wo liegen die Unterschiede genau? Folgt man den Tarifbedingungen, dann findet man teilweise 1:1 den selben Wortlaut, bis auf dass BC natürlich mehr beinhaltet (z.B. Schutzimpfungen, gesonderte ärztlihe Abrechnung, usw.).
Aber wenn es z.B. um Auslandsreisen oder Zahnkosten/-ersatz geht, finde ich keine Unterschiede.
Benötigt man BG wenn man BC kriegen kann?
Unterschied zwischen Debeka BC und BG
Richtig es gibt jetzt in der Unisexwelt zwei Beihilfeeränzungstarife bei der Debeka: BG und BC
Wenn möglich sollte man immer den BC abschließen.
Warum?
Einbettzimmer (mit 30€ Erstattung pro Tag bei Nichtinanspruchnahme) ist nur im BC (C = Comfort) versichert.
Tarif BC erstattet grundsätzlich alle Beihilfefähigen Hilfsmittel. Der BC-Tarif erstattet zusätzlich Kosten für die Wartung und Erhaltung der Hilfsmittel, wie z.B. Hörgeräte-Batterien bzw auch den Strom, um einen elektrischen Rollstuhl zu laden.
Ich habe es schon mehrfach geschrieben, rein Leistungstechnisch müsste jeder Bisex-Bestandskunde in die Unisexwelt wechseln. Wenn da nur nicht die erneute Gesundheitsprüfung wäre.
Unterschied zwischen Debeka BC und BG
Ich habe als Bestandskunde der Debeka von dieser ein Angebot für den Wechsel in den Unisextarif erhalten. Der Beitrag ist sogar etwas geringer als der bisherige. Dies beruht allerdings darauf, dass die über Jahrzehnte angehäuften Altersrückstellungen (fiktiv) aufgelöst und eingepreist wurden. Diese stünden im Alter damit nicht mehr zur Abfederung der Beitragsexplosion zur Verfügung. Ein tückisches Angebot.
Unterschied zwischen Debeka BC und BG
Hallo,
Interessant. Hat die Debeka von sich aus jetzt schon ein Angebot rausgeschickt? Oder hast du aktiv nachgefragt? Bei Umstellung in die Toptarife ohne Gesundheitsprüfung natürlich überlegenswert
Unterschied zwischen Debeka BC und BG
Ich habe aktiv nachgefragt. Das Angebot ist von einer Gesundheitsprüfung abhängig gemacht worden. Das wäre bei mir nicht das entscheidende Problem, ich fürchte nur, durch den Verbrauch der Altersrückstellungen im nahen Alter einer Beitragsexplosion ausgesetzt zu sein. Dazu schweigt die Debeka.
Unterschied zwischen Debeka BC und BG
Der Unisextarif ist mit einem Rechnungszins von 2,75 % kalkuliert, im Gegensatz zu den 3,5% im Bisextarif.
Da die Debeka mittelfristig wie alle anderen PKVen ihren Rechnungszins auf einheitliche 2,75 % anpassen wird, ist vor allem mit einer Beitragssteigerung im Bisextarif zu rechnen!
Die Faustformel von Experten lautet: Wenn der Rechnungszins um 0,1 Prozentpunkt sinkt, steigen die Beiträge einmalig um etwa 0,8 Prozent.
Insofern würde ich schon nur wegen der Leistungen sofort in den Unisextarif wechseln. Wenn dein Beitrag sogar noch tiefer liegt, gibt es gar keine Überlegungen mehr! Bedenke jeden Tag kann eine Krankheit diesen Wechsel verhindern, da die Gesundheitsprüfung immer im Raum steht. Wer gesund ist, wird den Bisextarif verlassen, spätestens nach der Rechnungszins-Beitragsanpassung.
Unterschied zwischen Debeka BC und BG
Und was ist mit dem Verbrauch der Altersrückstellungen? Bei Verbleib im Bisextarif würden diese doch Beitragserhöhungen abfedern, im Gegensatz zum Fall des Wechsels in den Unisextarif.
Oder irre ich mich da?
Unterschied zwischen Debeka BC und BG
Und was ist mit dem Verbrauch der Altersrückstellungen? Bei Verbleib im Bisextarif würden diese doch Beitragserhöhungen abfedern, im Gegensatz zum Fall des Wechsels in den Unisextarif.
Oder irre ich mich da?
Das ist richtig !
Allerdings verbrauchst du deine Altersrückstellungen nicht, sondern nimmst sie nur vorzeitig bereits in Anspruch, obwohl du noch kein Rentner bist. Du bekommst also die Vergünstigung, obwohl du Sie im normalen Bisextarif vielleicht niemals erlebt hättest. Wichtig ist nur, dass du zukünftig die Ersparnis ggü. dem Bisextarif sepparat ansparst. Dann hast du ein Leben lang mehr Leistungen und im Alter ein Geldwert, der dir zur freien Verfügung steht. Entweder zur Begleichung des Unisexbeitrages oder auch privat. Ein großer Vorteil.
Zu deinen Altersrückstellungen im bisherigen Bisextraif:
Es gilt:
Alterungsrückstellungen sind vom Krankenversicherer verbindlich mit Techniken der Lebensversicherung zu betreiben, da es sich materiell und versicherungsrechtlich um rentenversicherungsähnliche Anlagen handelt.
Dazu ein Auszug aus einer Pressemeldung der Debeka vom 20.03.2012
http://www.debeka.de/unternehmen/presse/presse/debeka_kv_belegt_sta.html
Stabile Beiträge im Alter sind ferner das Ergebnis weiterer Maßnahmen, die in den 1990er Jahren vom Gesetzgeber entwickelt wurden. Seit dem Jahr 2000 werden 90 Prozent (statt vorher 80 Prozent) der "Überzinsen" – also der Kapitalerträge, die über den bei der Beitragskalkulation eingerechneten Zins von 3,5 Prozent hinaus erzielt werden – zur Aufstockung der Alterungsrückstellungen der Versicherten verwandt. Auch der im Jahr 2000 eingeführte gesetzliche Beitragszuschlag von 10 Prozent dient diesem Ziel. Dieser noch relativ junge Zuschlag wird seine volle beitragsstabilisierende Wirkung erst in den nächsten Jahren und Jahrzehnten entfalten.
Was heißt das ?
Es gibt faktisch seit 2012 keine Überzinsen mehr! Die Debeka erreichte 2012 eine Überschussbeteiligung vomn 3,7% und 2013 wird sie wohl wieder sinken. Sprich mehr als die gesetzlichen 10% deines Beitrages fließen im Bisextarif nicht in die Altersrückstellungen.
Nun denkt natürlich wieder jeder ich mache Panik, aber was bei der Debeka derzeit im Lebensversicherungsgeschäft passiert kann man hier nachlesen:
http://www.procontra-online.de/artikel/date/2013/07/debeka-erhoeht-beitraege-im-leben-b...
Lass dir doch durch die Debeka einmal bescheinigen wie hoch deine derzeitigen Altersrückstellungen sind. Die PKVen geben darüber ungern oder verweigern die Auskunft, allerdings muss ja seit 01.01.2013 die Höhe durch die Berechnung des Beitrages des neuen Unisextarifes bekannt sein.
Wenn dir die Höhe bekannt ist, wirst du schmunzeln und ohne Zögerung in den Unisextraif wechseln.
Fazit: Wenn du wechselst hast du ein Leben lang mehr garantierte Leistungen und sogar ab sofort sogar günstigere Beiträge. Legst du die Ersparnis ggü dem Bisextarif bei Seite stehtst du im Alter nicht schlechter da.