Keiner, wirklich keiner wird Dich ob nun als Makler, Freier Vermittler oder gebundener Gesellschaftsagent objektiv und ohne finanziellen Hintergrund beraten. Punkt. Selbst scheinbar umfassende "Anforderungslisten" an eine PKV, vielfache Gütesiegel, Titel und Verbandsmitgliedschaften, aber auch computergestützte Vergleichsprogramme können nicht garantieren, daß Du ein zufriedener Versicherter in einer PKV wirst. Da possieren z.B. ganz hochtrabende Zeitgeister, die meinen alles Menschenmögliche sollte versichert sein und am gegenteiligen Ende werden Privattarife angeboten, die weniger leisten als jede GKV .. zur Selbstfindung würde ich immer zuerst meine Kasse befragen. Danach auch hier im Forum weitere gezielte Fragen einstellen und erst dann gewichten, ob überhaupt PKV oder besser doch Zusatztarife mit Kostenerstattung. Erst im zweiten Schritt gehts um die Frage bei welcher Firma in welchen Tarifen. Nach PLZ gelistete Experten bundesweit findest Du auch hier im Forum.

Fragen? joachimroehl@web.de

zunächst mal: wie du an meinem Namen erkennst, bin ich Mitarbeiterin einer gesetzlichen Krankenkasse. Ich bin von dem System "gesetzliche Krankenkasse" (trotz mancher Probleme) überzeugt und daher nicht wirklich unparteiisch....

nun zum Thema:
bei GKVen werden die Beiträge nach der persönlichen Leistungsfähigkeit berechnet, bei den PKVen richten sich die Beiträge nach dem individuellen Risiko. Vereinfacht kann man sagen: je jünger je gesünder du bist, je billiger ist der Beitrag in der PKV. Für Männer ist der Beitrag günstiger als für Frauen. Für jedes Familienmitglied ist ein separater Beitrag zu zahlen.

Daraus ergibt sich, dass die PKV für junge, gesunde, männliche Singles besonders günstig ist. Für Familien, bei Krankheiten (dazu kann schon eine ganz gewöhnliche Allergie wie Heuschnupfen, Nahrungsmittel-Unverträglichkeit oder was ähnlich profanes gehören) und mit steigendem Alter wird's teurer.

Dazu kommt, dass die Kostenentwicklung der PKVen in den letzten Jahren nicht so dolle war. Die Kosten sind schneller gestiegen als die Kosten der GKVen. Das hat natürlich dazu geführt, dass auch die Beiträge schneller gestiegen sind. Auch für die Zukunft sollte man auf Beitragssteigungen gefasst sein. Dies gilt vor allem für die "Billig-Tarife" (die mittlerweile von einigen Gesellschaften schon eingestampft werden), aber auch für andere Tarife. Dazu kommt, dass die PKVen sich bei den auf Kapitaldeckung verlassen - was aber derzeit am Kapitalmarkt los ist, davon kann sich jeder selbst ein Bild machen.

Daraus folgt, dass man sich nur dann für eine PKV entschließen sollte, wenn man ganz sicher ist, sie sich auch leisten zu können - auch dann, wenn das Leben mal nicht so läuft, wie es soll. Z. B. bei Arbeitslosigkeit, bei Krankheit, nach schweren Unfällen etc.

Du hast zwar keine Familie und bist gesund - aber auch schon über vierzig. Das bedeutet, dass die ganz günstigen Jahre in der PKV für dich schon vorbei sind. Und wenn sich doch noch was ändert (Familie wider Erwarten, Job-Verlust oder Wechsel etc.), dann wird's noch teurer.

Die Leistungen der PKV sind - trotz gegenteiliger PR - nicht unbedingt besser. In vielen Bereichen sind sogar die Leistungen der GKV besser.

Du solltest dir also sehr genau überlegen, ob du wirklich in die PKV wechseln willst - denn der Rückweg ist schwer und wenn, dann nur mit einigen Hürden möglich.

noch eine persönliche Anmerkung:
nach meiner Meinung ist die PKV eine Schönwetter-Versicherung. Dann am besten, wenn man sie nicht braucht. Durch die Gewitter und Stürme des Lebens kommt man mit der GKV besser.

Gruß
GKVler

Hallo, ich bin in einer ähnlichen Situation wie Du, ebenfalls 41 und die restlichen Eckdaten passen ebenfalls. Ich stelle gerade folgende Überlegung an:

In der Freiwilligen GKV-Versicherung bezahlen wir 657,12 EUR KV und PV zusammen. Dies kann man um monatlich 50 - 75 EUR bei Wahl eines Selbstbehaltes in der GKV drücken - also monatlich 582,12. Wählt man Kostenerstattung in der GKV und versichert sich privat hierfür ab, fallen zw. 100 und 160 EUR monatlich an (Krankenhaus, Zahnersatz, Restkosten ambulant). Also landet man bei 732,12.

Für mein Alter finde ich in der PKV nur Tarife ab 450 EUR aufwärts. Für mich solide Tarife erst ab 500 EUR (Ein/Zwei-Bettzimmer, mind 3,5 GOÄ, Selbstbeteiligung max 800 EUR).

Die Frage ist nun, wie viele Jahre es braucht, bis die PKV-Beiträge die GKV-Beiträge topen. Ich gehe von 10 Jahren aus, da ja auch die GKV-Beiträge und die der Zusatzversicherungen steigen. Was meint das Forum?

Meine zweite Überlegung ist nun, das wir auf eine Bürgerversicherung zusteuern. Je nach Ausgestaltung in der Politik würde es dann Übergangsregelungen geben. Dies mal vorausgesetzt könnte man beruhigt in die PKV wechseln und dann bei Realisierung der Bürgerversicherung in entsprechende Zusatztarife umwandeln. Was ist Eure Meinung?

Und zuletzt ein dritter Punkt. Wenn schon Herr Röhl als PKV-Vertreter/Verfächter eher zur Zusatzversicherung rät, zumindest lese ich das zwischen den Zeilen, werde ich misstrauisch. Auch in anderen Foren habe ich in letzter Zeit kaum mehr Beiträge pro PKV gelesen. Wenn, dann immer mit dem Hinweis, das man sehr solide verdienen muss, also solide über der Versicherungspflichtgrenze.

Hallo zusammen,
zunächst möchte ich mich entschuldigen, dass ich als Eröffner diese Threads so lange nichts von mir habe hören lassen. Ich war beruflich ziemlich eingespannt.

In der Zwischenzeit war ich bei drei Versicherungen, um mich nach deren Tarifen in der PKV-Vollversicherung zu erkundigen. Außerdem hatte ich Besuch eines „freien“ Maklers.

Schlauer als vorher bin ich nun nicht wirklich. Ich habe zwar etwas mehr Durchblick, worauf es bei einer privaten Vollversicherung ankommt, aber so richtig informiert fühle ich mich nach wie vor nicht. Außerdem sind meine Bedenken, wie sich die Beiträge im Alter entwickelt haben und ob das dann alles noch finanzierbar ist, sogar noch gewachsen.
Der Makler war dann auch weniger ein Berater oder Informierer als vielmehr ein Produktsucher und –verkäufer.

Stand heute kommt aus „Sicherheitsgründen“ wohl doch eher die Möglichkeit der Kostenerstattung durch die TK verbunden mit entsprechenden Zusatzversicherungen in Frage. Klar, auch hier weiß man nicht, wohin die Reise in der GKV gehen wird, aber es fühlt sich einfach sicherer an. Für mich jedenfalls. Und es lässt sich (fast) jederzeit wieder rückgängig machen.

Bei der ARAG besteht die Möglichkeit, zusätzlich zu den entsprechenden Zusatzversicherungen auch einen Optionsbaustein mit einzubauen. Der gibt einem für 5 EUR mtl. die Möglichkeit, sich nach drei oder fünf Jahren ohne weitere Gesundheitsprüfung für einen Vollversicherungstarif zu entscheiden, so dass ich zumindest meine heutige Gesundheit mit hinüberretten kann. Wie der dann geltende Beitrag mit 44 bzw. 46 Jahren ausschaut, steht natürlich heute immer noch in den Sternen. Günstiger wird es sicher nicht. Aber es klingt jedenfalls vernünftig und es kostet insgesamt max. 300 EUR zusätzlich, die dann evtl. in den Sand gesetzt wären. Ein überschaubarer Betrag, wie ich finde.

Noch eine Frage, vielleicht an Dich, Joachim: Ich weiß nun von der ARAG, von der DKV und von der Barmenia, dass dort entsprechende Tarife für das Kostenerstattungsprinzip existieren. Andere Versicherungen habe ich irgendwie auch mit Hilfe von Google nicht gefunden. Vergleichsrechner oder –portale dazu scheint es auch nicht zu geben. Wobei die Barmenia schon ausscheidet, weil dort max. 90 % der Kosten übernommen werden. Auf den restlichen 10 % bleibt man also immer sitzen, was ja auch schnell mal teuer werden kann.

Macht das Sinn, was ich hier schreibe?

Euch allen noch mal vielen Dank für die rege (und teils kontroverse) Beteiligung und ein schönes Sonnen-Wochenende…

Viele Grüße

dmko3000.