Selbständig und brauche Rat (Private Krankenversicherungen)
mozziebite 
, Dienstag, 03.05.2005, 17:06 (vor 7149 Tagen)
Guten Tag allerseits, ich hoffe, ich finde hier ein wenig Rat von Euch Experten.
Ich bin seit fast 3 Jahren selbständig und war in der Zeit in der PKV versichert. Da ich in der Künstlersozialkasse versichert bin und von der KSK als "Berufsanfängerin" eingestuft wurde, habe ich jetzt nach 3 Jahren die (einzige) Möglichkeit, ab dem 1.9. wieder in die GKV zu wechseln. Meine Beiträge zur PKV sind hoch, bei meinem Einkommen läge der Beitrag zur GKV allerdings noch etwas höher, bei schlechteren Leistungen.
Es gibt dennoch mehrere Gründe, die für einen Wechsel sprechen - ich habe Angst, in Zukunft die PKV-Beiträge nicht mehr stemmen zu können; wir planen in nächster Zeit Familienzuwachs, der dann extra versichert werden müsste; ich bin weiblich, aber die Hauptverdienerin der Familie - wenn ich mal ausfallen sollte, kann mein Mann meine PKV-Beiträge nicht finanzieren. Unterm Strich wären wir als Familie mit 1 Kind bereits zum gleichen Preis in der GKV versichert als wie in der PKV; mit 2 Kindern entsprechend besser etc., da die Kinder in der Familienversicherung wären.
Nebenbei bin ich zur Zeit als "Alibi-Studentin" noch an der Uni eingeschrieben, obwohl ich natürlich ganz normal Geld verdiene. Eine studentische KV käme also eventuell in Betracht, die ist ja sehr günstig.
Fragen: Gibt es grundsätzliche Klippen, die ich hier umschiffen müsste? Und kommt eine studentische Versicherung auch für mich in Frage? (Ich bin 30; mein Mann ist seinerzeit zum 30. Geburtstag aus der stud. Versicherung geflogen, obwohl er "richtiger" Student war und nur sehr wenig eigenes Einkommen hatte. Ich bin mir immer noch nicht sicher, ob das mit rechten Dingen zuging.
Ich wäre dankbar für alle Rückmeldungen.
Re: Selbständig und brauche Rat
Jack , Mittwoch, 04.05.2005, 13:50 (vor 7148 Tagen) @ mozziebite
Unterm Strich wären wir als Familie mit 1 Kind bereits zum gleichen Preis in der GKV versichert als wie in der PKV; mit 2 Kindern entsprechend besser etc., da die Kinder in der Familienversicherung wären.
billiger: ja - besser: auf keinen Fall
Man (frau) sollte folgendes wissen:
1. Die privaten Krankenversicherungen erheben Beiträge, die einen Anteil für die Altersrückstellung enthalten. Das ist Geld, das angespart wird, um die im Alter höheren Kosten abzufedern und den Druck auf den Beitrag zu mindern. Diese Rückstellungen betragen derzeit etwa 70 Milliarden Euro, also im Schnitt etwa 10.000 Euro für jeden privat Krankenversicherten.
2. Die gesetzlichen Krankenkassen haben keinerlei Rücklage, sonden einige Milliarden Euro Schulden. Die Lücke zwischen den Beitragseinnahmen und den wegen medizinischem Fortschritt und Überalterung steigenden Ausgaben wird von Jahr zu Jahr größer. Das führt zu Leistungseinschränkungen, die jetzt im Beginn sichtbar werden (steigende Zuzahlungen, Streichung von Leistungen, zunehmende Wartezeiten beim Arzt und und und). Und das ist erst der Anfang.
3. Vielleicht hilft es auch, sich über die Struktur der GKV klar zu werden. Sie haben hier keinen Vertrag, der die Rechte zwischen Versicherung und Kunden festlegt, sondern ein staatliches Sozialgesetzbuch, das der Staat jederzeit ändern kann und es nach Kassenlage auch andauernd tut.
Links:
http://www.aerzteverein-me.de/pageID_414190.html
oder
http://www.aerzteverein-me.de/pageID_1188315.html
oder
http://www.kapiertnix.de/pageID_1434420.html
Re: Selbständig und brauche Rat
mozziebite , Mittwoch, 04.05.2005, 15:25 (vor 7148 Tagen) @ Jack
@ Jack: Ja, billiger - das meinte ich eigentlich. Mir ist selbstverständlich klar, dass die Leistungen erheblich schlechter sind als in der PKV und das dies sich in Zukunft noch verschlimmern könnte. Meine Hauptsorge ist aber, mit 1 oder 2 Kindern und eventuellem Verdienstausfall - der bei Selbständigen durchaus möglich ist, obwohl diese tendenziell auch bei Krankheit und bei fortgeschrittenem Alter weiterarbeiten, weil es nicht anders geht - einen Beitrag von 600, 700 oder 800 Euro einfach nicht mehr bezahlen zu können. Meine PKV ist beitragsstabil, der Beitrag wurde letztes Jahr sogar geringfügig gesenkt, aber das wird nicht immer so bleiben, Altersrückstellungen hin oder her. Ich möchte einfach nicht, dass meine Krankenversicherung zum Armutsfaktor wird. Die GKV ist zwar die schlechtere von 2 nicht allzu guten weil teuern Möglichkeiten, die Grundsicherung ist aber vom Sozialgesetz festgelegt und hier wird sich nicht viel ändern.
Ich hatte übrigens gehofft, vor 3 Jahren bei Eintritt in die PKV, dass sich die Gesundheitsreform bis heute geklärt haben würde (Stichwort Bürgerversicherung etc.). Leider ist es nicht so, und ich bin bereits jetzt in Zugzwang.
@Sora: Um"s Erschleichen geht es hier nicht, den negativ belegten Ausdruck möchte ich mir verbitten. Wenn es jedoch die völlig legale und legitime Möglichkeit gegeben hätte, mich zu einem günstigen Beitrag versichern zu lassen, dann hätte ich das natürlich getan. Wie jeder andere auch.
Re: Selbständig und brauche Rat
@mozziebite: Ich zitiere:
"Nebenbei bin ich zur Zeit als "Alibi-Studentin" noch an der Uni eingeschrieben, obwohl ich natürlich ganz normal Geld verdiene."
Ein regulärer Student ohne Einkommen soll gerne kostengünstig versichert sein. Aber bitte keine "Alibi-Studenten", die nur immatrikuliert sind, um irgendwelche Vergünstigungen zu erhalten.
Re: Selbständig und brauche Rat
mozziebite , Donnerstag, 05.05.2005, 10:59 (vor 7147 Tagen) @ Sora
Ist hier wirklich der richtige Rahmen, um auf meine privaten Lebensführung herumzuhacken? Die Sache mit der Immatrikulation hat ganz andere Ursachen - sonst würde ich seit 3 Jahren bestimmt nicht mehrere hundert Euro pro Monat an die PKV abdrücken, wenn es mir dabei nur um "Vergünstigungen" ginge (die übrigens für einen Nebenverdiener wie mich denkbar gering und rar sind).