Die PKVen zahlen das, was versichert ist. Wenn man aber auf die doofe Werbung: "150 Euro für Ihre PKV - Jetzt wechseln!" reinfällt und keine Bedingungswerke liest, dann darf man sich nicht wundern, wenn nichts erstattet wird.
PKV macht nur in den Komfort- und Luxustarifen Sinn, sonst fehlt zu viel und auch vieles, was die GKV bezahlen würde (z.B. Hilfsmittel, Reha). Da aber die gut in der PKV versicherten Ärzte nicht auf die Idee kommen, dass man in der PKV schlechter versichert sein könnte als in der GKV, und die Billig-Heimer-PKV-Versicherten nicht wissen, was in ihrem Vertrag drin steht, muss das dann in Prozessen enden, die dann meist wiederum als Hornberger Schießen enden. Es gibt ganz wenige PKVen die rechtswidrig systematisch gegen ihre eigenen Bedingungen entscheiden, doch die sind leider oft die als super beitragsstabil beworbenen - ist ja auch klar, dass billig sein muss, was nichts taugt! Gott sei Dank stoppen die Gerichte dieses Unwesen, doch ganze wenige Versicherer versuchen halt die Zermürbungstaktik, so nach dem Motte: "Da mal 2 Euro abgezogen, da mal 50 cent". Da klagt halt kaum jemand. Doch sind die Restkosten dann immer noch niedriger als in der GKV.

So und nun an Sooneira:
Bleiben Sie in der GKV. Dann müssen Sie halt mit der Budgetierung, dem meiner Meinung nach ausschlaggebenden Nachteil der GKV leben. Eine Zusatz-PKV für den stationären Bereich würde ich Ihnen dennoch anraten. Sie sollten dann aber schon wissen, dass diese Policen bei den meisten Versicherern in gemischten Heilanstalten (Krankenhäuser, die auch Reha und Kur machen) nur nach vorheriger Genehmigung zahlen, da ja Reha und Kur in der PKV mit Ausnahme weniger Gesellschaften im Normaltarif nicht versichert ist, sondern nur in Zusatztarifen, die aber nicht für die stationäre Zusatz-PKV, sondern nur für die Voll-PKV angeboten werden.