Re: Basistarif oder GKV? (Private Krankenversicherungen)

Thomas, Sonntag, 04.01.2009, 18:50 (vor 5807 Tagen) @ Maria

Der Branchenguru ist für eine PKV nach altem Muster mit Kapitaldeckung, die nur ohne Kontrahierungszwang und damit mit einer GKV für die Sozialfälle und Kranken existieren kann. Dass eine Kapitaldeckung mit einer fehlenden Gesundheitsprüfung nur schwer und mit einer Deckelung auf einen Höchstbeitrag gar nicht mehr ernsthaft kalkulierbar ist, mag stimmen, hilft aber nichts gegen die Tatsache, dass es nun einmal sehr kranke und noch junge Menschen wie auch Menschen gibt, die aus welchen Gründen auch immer nicht genügend Geld verdienen, um sich eine PKV nach altem Muster leisten zu können.

Deshalb ist der Basistarif politisch nötig, auch wenn er die PKV teurer macht. Dass Menschen in diesem Land unversichert sind - ob willentlich oder unwillentlich - ist nicht zu akzeptieren. Und dass jetzt einige Altfälle sowohl die PKV als auch die GKV belasten, weil diese erst jetzt versichert werden, wenn sie alt und krank sind, und sich damit vielleicht jahrzehntelang die Beiträge sparten, mag ungerecht sein. Nur das sind Effekte einer einmaligen Umstellung des Systems, die sich im Laufe der nächsten Jahre schon verlieren werden.
Dass der Basistarif ein paar Systemfehler hat, in dem der Beitrag auf den GKV-Höchstbeitrag auch für sehr reiche Rentner gedeckelt wird und man dann noch eine Zusatzversicherung als sehr reicher Rentner dazu versichern kann, mag zwar den PKV-Verband und manch kleinen Beamten und Selbständigen wurmen, ist aber systematisch nicht anderes regelbar, da private Krankenversicherungen kein Recht haben, die kompletten Vermögensverhältnisse Ihrer Versicherten zu eruieren. Außerdem gibt es dieselben Effekte in der GKV. So zahlt u.U. einer sehr reicher Pflichtversicherter mit einem Halbtagsjob nur den halben GKV-Beitrag, obwohl er 10 T€ Mieteinnahmen im Monat hat.

Und nun zu Maria:
Wenn Sie die dauerhafte Öffnungsaktion (vor 2005 freiwillig in der GKV als Beamtin), die ja noch existiert, nicht nutzen können (d.h. Referendarin oder erst nach 2005 Verbeamtung und die Fristen für die Öffnungsaktion verstrichen), ist der beihilfekonforme 50 bzw 70 Prozent Basistarif oft eine sehr gute Wahl, v.a. wenn Sie dem gehobenen und höheren Dienst angehören und damit einen sehr hohen 100%-GKV-Beitrag zahlen. Der Basistarif ist in Sachen Reha, Kur und Hilfsmittel sogar meist besser als die Öffnungsaktionsangebote, da hier die Beihilfeergänzungs- und Kurtarife nicht versicherbar sind. Auch ist der 1,8-fache Satz ambulant unbüdgetiert allemal besser als die GKV, die meist nur 1/3 einer PKV-Rechnung zu den Regelsätzen (2,3er) erstattet und dann noch büdgetiert ist. Dass Sie in der Beihilfe zusätzlich Selbstbeteiligungen haben, die mit der SB im Basistarif (an der GKV orientiert) zusammen in vielen armen Bundesländern die in der GKV übersteigen können, müssen Sie natürlich bedenken und in Ihre Kalkulation einbeziehen.
Allein im Zahnbereich müssen Sie zusammen mit der SB in der Beihilfe in den meisten Ländern (Ausnahme Ba-Wü und Rh-Pf) und beim Bund mit größeren Lücken rechnen. Da allerdings zum Basistarif eine GKV-Zahnzusatzversicherung abgeschlossen werden darf, deren Risikoprüfung man ja auch als sonst Kranker überstehen kann, können hierdurch die Kosten reduziert werden.